Pourquoi réaliser un bilan de patrimoine avant de réaliser un investissement locatif ?
Vous souhaitez investir dans une maison locative et vous vous interrogez sur la cohérence de ce projet avec votre stratégie patrimoniale. Réaliser un bilan de patrimoine avant de concrétiser un investissement locatif, permet d’établir un état de votre patrimoine immobilier et financier et une analyse de la gestion de vos biens et capitaux. C’est une étape préalable à toute démarche de gestion de patrimoine raisonnée. Le bilan patrimonial permet d’optimiser votre situation à court terme, mais également de préparer l’avenir à plus ou moins long terme.
Analysons ensemble votre situation patrimoniale pour définir une stratégie d’investissement optimale. La base d’un investissement immobilier réussi, repose sur une bonne définition des objectifs et sur une évaluation en amont de différents scénarios. La réalisation d’un bilan patrimonial nécessite de maîtriser l’ensemble de l’environnement juridique, fiscal, financier et d’avoir une parfaite connaissance du marché de l’immobilier.
En vous adressant à un conseiller MDA Patrimoine vous réaliserez une analyse complète de votre patrimoine et préciserez des objectifs cohérents avec vos attentes. Nos conseillers sont formés pour vous apporter les meilleurs conseils dans le cadre d’un bilan patrimonial et fiscal gratuit.
En quoi consiste un bilan de patrimoine ?
Il s’agit d’une étude personnalisée de votre situation familiale, financière et fiscale, dans le but d’optimiser votre patrimoine. Ce diagnostic passe en revue l’ensemble de votre situation personnelle :
- situation familiale
- patrimoine financier et biens immobiliers
- revenus actuels et à venir
- dettes et crédits
- risques potentiels : perte d’emploi, dépendance, décès…
Cet audit patrimonial, à la fois un outil d’analyse et de réflexion, permet d’avoir une approche globale de la gestion de votre patrimoine, et de définir une stratégie patrimoniale personnalisée à même de répondre à vos objectifs.
Les trois étapes d’un bilan de patrimoine
Cette analyse personnalisée s’organise en trois étapes :
- L’audit patrimonial
Il s’agit d’analyser votre situation financière, fiscale et successorale. Outre l’analyse de votre patrimoine en grandes classes d’actifs et celle de votre situation financière, nous prenons en compte votre situation de famille (régime matrimonial, nombre d’enfants,…), vos revenus (revenus du travail, revenus locatifs…), votre capacité d’épargne et votre situation fiscale (impôt sur le revenu et IFI l’Impôt sur la Fortune Immobilière) pour évaluer l’impact de la fiscalité sur la rentabilité de votre futur investissement immobilier. - Les projets de vie
Cette étape doit permettre de hiérarchiser les objectifs personnels (préparation d’une succession, complément de revenu, optimisation fiscale…) motivant votre projet d’investissement locatif et de vérifier son adéquation avec votre situation patrimoniale. - Les préconisations patrimoniales
Dans le cas d’un projet d’investissement locatif dans une maison neuve, cette dernière partie du bilan patrimonial va permettre de valider ce choix en fonction des résultats de l’Audit patrimonial et de vos objectifs personnels.
Pourquoi faire un bilan de patrimoine avant de réaliser un investissement ?
L’intérêt pour un investisseur locatif → vérifier l’intérêt d’un projet d’investissement
La stratégie patrimoniale, traduite sous la forme de « préconisations patrimoniales », a pour but de répondre à vos objectifs de vie. Ainsi, parmi ses préconisations, un CGPI – Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant – pourra suggérer des améliorations du patrimoine existant, avec une modification de sa composition actuelle pour le mettre de façon plus efficace, au service des projets de vie de son détenteur. Les préconisations anticipent toujours le futur avec une évolution des stratégies dans le temps.
A l’issue du bilan de patrimoine, vous serez en mesure de prendre des décisions concrètes comme celle d’investir dans un bien immobilier, en optimisant cette acquisition grâce à des mesures adaptées : évolution du mode d’imposition de vos revenus, changement de régime matrimonial, création d’une société civile immobilière ou d’une SARL de famille dans un objectif de transmission…
MDA Patrimoine vous fait bénéficier de l’accompagnement d’un spécialiste
Maisons de l’Avenir PATRIMOINE, spécialiste de l’investissement locatif en région Bretagne et Pays de la Loire, propose un service complet « 5 en 1 » afin de répondre aux attentes des investisseurs, quel que soit le but recherché dans cet investissement locatif : Rendement, Fiscalité, Succession, Gestion de patrimoine, Gestion locative.
Afin de vous accompagner et vous guider vers l’investissement locatif le plus adapté à vos besoins, nous travaillons en partenariat avec des consultants en Gestion de Patrimoine, tel que le cabinet SKOR-MB. Un expert SKOR-MB vous aidera à analyser votre situation patrimoniale, afin de mettre en évidence les points forts et les carences en fonction de votre stratégie patrimoniale. Cette analyse vous permettra de vous situer sur « l’escalier patrimonial » faisant le lien entre vos objectifs de vie et votre patrimoine personnel.
Passez à l’action : investissez dans une maison locative !
Votre situation patrimoniale est maintenant établie, vos objectifs personnels à court, moyen et long termes sont clairement définis, les préconisations de votre CGPI valident votre projet, le moment est venu de concrétiser votre investissement locatif.
Nous sommes à vos côtés pour vous accompagner dans ce projet. Présentes sur les cinq départements de la Bretagne historique : Finistère, Côtes d’Armor, Morbihan, Ille et Vilaine et Loire Atlantique, nos agences Maisons de l’Avenir PATRIMOINE sont à votre disposition pour vous présenter le projet d’investissement répondant à vos besoins. Notre structure SERVIA Immobilier vous accompagne également pour sécuriser votre investissement en vous apportant les services de la gestion locative : Mise en place des locataires, bail, garantie de loyer impayé …
Prenez contact avec nous pour établir gratuitement, un bilan de patrimoine.
Nos conseillers sont à votre écoute pour répondre à l’ensemble de vos questions